perjantai 26. joulukuuta 2014

Joulukuu 0,16% plussalle

Joulukuun tuotto tähän päivään mennessä jäi käytännössä nollille, mutta kuitenkin 0,16% plussan puolelle. Markkinat omien sijoitusten osalta kehittyivät vaihtelevasti. Ydin nousi aavistuksen, kun taas suorat osakkeet ja rahastot menettivät hieman arvoaan. Tämä kehitys ei riittänyt tuomaan lopullista tavoitetta kuukaudellakaan lähemmäs, vaan matkaa on edelleen jäljellä 13 vuotta ja 1 kuukausi. Vuoden aikana sain lisättyä salkkuun pääomaa 18 835€, kun tavoitteena on 1 000€ kuukaudessa eli tämä ylittyi reilulla 50%. Salkun arvo vuoden aikana kasvoi  60 714€ eli arvonlisäystä kertyi 41 879€.

Liikuntapuolella kuukausi jäi edellisiä huonommaksi flunssan pilattua reilun viikon ajalta suoritukset. Muita treenejä kertyi 22 kappaletta (nyt kasassa 52 kpl), mutta juoksut jäivät 26 kilometriin (kasassa 144 km).

perjantai 28. marraskuuta 2014

Marraskuu 3,8% plussalle

Marraskuun pörssipäivät ovat takana ja plussaa kertyi mukavat 3,8%. Nousun taustalla oli kaikkien omistusryhmien positiivinen kehitys kuukauden aikana. Erinomainen kehitys toi taloudellista riippumattomuutta jälleen 5 kuukautta lähemmäs ja sen saavuttaminen taphtuu 13 vuoden ja 1 kuukauden kuluttua tuotto-odotuksen toteutuessa. Tarkempi katsaus arvopaperikohtaisesti jälleen vuosineljänneksen vaihtuessa ensi kuun jälkeen.

Liikunnan parissa oli myös hyvä kuukausi. Vielä pari päivää jäljellä ja tämän hetkinen saldo 21 kappaletta muita treenejä (yhteensä 39kpl) ja 47 km juoksua (yhteensä 112km). Suunnitelmissa olisi vielä ainakin yksi muu treeni ja mahdollisesti juoksulenkki tälle kuukaudelle.

edit: 22 treeniä ja 53km tuli näemmä saldoksi. Totaalia siis 40kpl ja 118km. Salkkuun päätyi kuun aikana lisää seligsonilte kehittyviä ja brandeja. Se tuohon jäi aiemmin kirjoittamatta.

lauantai 1. marraskuuta 2014

Lokakuu nollille

Lokakuun puolivälissä salkku kävi jo noin 15 000€ pakkasen puolella, mutta loppukuun nousu toi lähes nollatuloksen. Suorien osakesijoitusten ja rahastojen arvo jäi hieman pakkaselle, kun taas ydin nousi hieman plussalle. Pääomanlisäyksen eliminointi huomioiden, laski sijoitusten arvo kuukaudessa 0,05%, mutta pääoman lisäyksen myötä oli kokonaisuus lopulta euroinakin plussalla. Inflaation myötä ei tämä arvonlisäys kuitenkaan riittänyt tuomaan tavoitetta yhtään lähemmäs, joten laskennallisesti se on edelleen 13 vuoden ja 6 kuukauden päässä.

Talouden ollessa jo nyt kohtuullisella pohjalla, olen päättänyt panostaa myös fyysiseen hyvinvointiini entistä enemmän. Asetin itselleni tavoitteeksi 1.10. alkaneelle 12 kuukautiskaudelle 500 km juoksemista ja 150 kappaletta muita urheilusuorituksia. Lokakuun saldoksi kertyi 65 kilometria ja 18 muuta treeniä, joten voin olla tyytyväinen alkuun.

keskiviikko 22. lokakuuta 2014

Berkshireä hieman salkkuun

600 Berkshiren B-osaketta tuli täyteen, kun ostin osakkeita pienen lisänipun. Markkinoilla heiluntaa on riittänyt ja parissa viikossa salkun arvosta suli 5%, mistä jo hieman on ehditty onneksi toipua. Tulevat viikot ja kuukaudet näyttävät jatkuuko heilunta yhtä voimakkaana ja onko markkinoiden trendi ylös- vai alaspäin.

tiistai 30. syyskuuta 2014

Q3 mukavasti plussalle

Q3 päättyi ja tuloksena mukava 4,5% nousu jakson alun pääomalle laskettuna. Pääomaa sain lisättyä 6 500€ salkkuun, joten 1 000€/kk tavoite ylittyi mukavasti ja koko vuoden tavoitekkin jo ylittyi. Mikäli karvan yli tavoittteen saisin lisättyä vielä vuoden viimeisellä neljänneksellä, niin pääoman lisäystahti nousisi 1 500€/kk tasolle, joka ylittäisi mukavasti 50% alkuperäisen tavoitteeni.

Kauteen mahtui sekä iloisia, että vähemmän iloisi suoriutujia. Järkyttävimmät tappiot aiheutuivat Venäjään sidoksissa olevista YIT:stä ja Stockmannista, joista molemmat laskivat yli 20%. Jenkkisijoitukset puolestaan kannattelivat salkkua yli 10% tuotoilla euromääräisesti.

Topit (vähintään +5%)
  • Berkshire +17,2%
  • USA +10,1% 
  • Okmetic +6,9%
  • Seligson Brands +6,5%
  • Japani +5,9%

Flopit (vähintään -5%)
  • YIT -27,9%
  • Stockmann -22,8%
  • Capman -12,5%
  • Apetit -7,1%
  • Elisa -6,0%

torstai 18. syyskuuta 2014

300 000€ kasassa!





Tänään salkussa tapahtui uuden rajapyykin ohitus ja 300 000€ kokonaisarvo ohittui salkussa. Tämä on itselleni henkisesti merkittävä pykälä ja antaa uskoa lopullisen tavoitteen täyttymiseen. Edellinen tasaluku ylittyi helmikuussa 2013 eli reilu puolitoista vuotta sitten. 100 000€ rajapyykki ohittui loppuvuodesta 2011.

400 000€ rajapyykki ylittyisi sijoitusten tuottotavoitteen täyttyessä 3 vuoden kuluttua, mutta markkinoiden heilunta voi ajanjaksoa muuttaa reilusti suuntaan kuin toiseenkin. Seuraavaa tasalukua odotellessa.

tiistai 16. syyskuuta 2014

Nippu Berkshirea salkkuun

Palkkarahoista sain siirrettyä kasan sivuun ja ne vaihtuivat Berkshiren B-sarjan osakenippuun. Seuraavalla ostolla ko osaketta menee 600 kappaleen määrä rikki. Yhden A-osakkeen edestä, jos tätä jotain päivänä omistaisi.

Myös 300 000€ rajapyykki häämöttää kokonaisuutena edessä päin. Mikäli markkinat eivät laske, niin se menee rikki vielä tänä vuonna.

keskiviikko 9. heinäkuuta 2014

Q2 kohtalaisesti plussalle

Toinen vuosineljännes toi mukanaan noin 4,5% arvonnousun neljänneksen alun pääomalle laskettuna. Lisäksi sain pääomia lisättyä reilut 7 000€, joten alkuvuoden osalta tavoite pääoman lisäämisestä tuli saavutettua. Neljännes päättyi uuteen ATH-lukemaan, reiluun 280 000€:on.

Q2:n sankareita olivat (vähintään +5%):

  • Fortum (+19,1%)
  • Seligson Kehittyvät (+9,6%)
  • YIT (+9,6%)
  • Japani-ETF (+7,8%)
  • Emerging Markets -EFT (+6,9%) 
  • Elisa (+6,9%)
  • Capman (+6,7%)
  • Seligson Brands (+6,3%)
  • USA-ETF (+6,0%)

Q2:n luuserit (vähintään -5%):
 
  • Atria (-12,3%)
  • Apetit (-10,4%)
  • Revenio (-5,3%)
Luvuissa ei ole huomioituna osinkoja.

perjantai 13. kesäkuuta 2014

HCP Quanttia ja Berkshirea salkkuun

Pitkästä aikaa sijoitin uutta pääomaa salkkuun ja hankin sen täytteeksi HCP Quant -rahastoa ja pienen kasan lisää Berkshirea. Quantin sijoitusstrategia vaikuttaa mielenkiintoiselta ja haluan minimipanostuksella olla mukana seuraamassa strategian toimimista myös jatkossa. Berkshiren osalta sijoitusta puoltavat usko euron arvon laskuun verrattuna dollariin ja toisaalta usko yhtiön strategian toimimiseen myös jatkossa.

lauantai 31. toukokuuta 2014

Tavoitteiden päivittäminen?

Olen tällä hetkellä puolisentoista vuotta edellä alkuperäistä tavoitettani, mutta en silti koe mielekkääksi päivittää tavoitetta, koska etumatka johtuu pitkälti hyvästä markkinakehityksestä. Päädyinkin lisäämään sivupalkkiin tiedon vuosien lukumäärästä, joka tarvitaan 7% vuotuisella tuotolla ja 1000€ kuukausisäästöllä, jotta miljoona on kasassa. Koen tämän motivoivana tietona, kun säästämisen myötä näen vuosien lukumäärän tavoitteeseen laskevan.

Yritin laskea aluksi Google Spreadsheetin NPER-funktiolla kuukausien lukumäärä, mutta en tässä onnistunut. Olisiko lukijoilla vinkkejä tämän toteuttamiseen?

edit: miinusmerkkejä kaavaan, niin johan toimii

sunnuntai 20. huhtikuuta 2014

Q1 lievästi plussalle

Vuosineljänneksen vaihtumisesta on jo kolmisen viikkoa, mutta kiireet ovat siirtäneet blogipäivitystä. Vuosineljännes toi mukanaan vajaan 2% arvonnousun ja vaivaisen 1 000 € lisäyksen salkun sijoitettuun pääomaan. Neljännekselle osui joitain ylimääräisiä menoja, jotka sijoitettavaa varallisuutta söivät, mutta kuluvalla neljänneksellä pitäisi olla mahdollisuus kiriä 1 000€ kuussa tahtia kiinni alkuvuoden osalta.

Salkun sankareita neljänneksellä olivat (nousua vähintään 5%):




-Revenio (35,6%)
-Elisa (8,7%)
-Sampo (6,1%)
-Nordea (6,0%)
-Atria (5,5%)
-Europe Small Cap -ETF (5,2%)

Luusereita puolestaan olivat (laskua vähintään 5%)

-YIT (-22,6%)
-Sanoma (-19,4%)
-Okmetic (-10,1%)
-Capman (-8,7%)
-Japani-ETF (-6,8%)

maanantai 31. maaliskuuta 2014

Sijoituslaina maksettu pois

Maksoin salkun ulkopuolisilla varoilla pois käytössäolleen sijoituslainan, koska realisoin lainan vakuuden. Harkitsen jatkossa sijoituslainan uutta käyttöönottoa, mutta juuri tällä hetkellä se ei ole ajankohtaista.

tiistai 25. helmikuuta 2014

Osingot 2014

Osingot ovat tiedossa omistusteni osalta ja yhtiöistä 4 korottaa osinkoa ja 4 leikkaa osinkoaan. Ennallaan osinko säilyy 3 yhtiöllä. YIT:n osalta ei vertailulukua ole johtuen yhtiön jakautumisesta. Varsinkin Sampon osinko oli minulle positiivinen yllätys. Okmeticin osalta osingottomuus oli tiedossa, koska he piensijoittajien verotusta optimoidakseen maksoivat osingon jo viime vuoden puolella. Revenion osalta vuoteen voi mahtua vielä lisäosinkoja, joten lopullinen osinko heiltä on tiedossa vasta vuoden lopulla.

Osake 2014 2013
Atria 0,22 € 0,22 €
Capman 0,04 € 0,00 €
Citycon 0,15 € 0,15 €
Elisa 1,30 € 1,30 €
Fortum 1,10 € 1,00 €
YIT 0,38 € ---
Apetit 1,00 € 0,90 €
Okmetic 0,00 € 0,51 €
Revenio 0,30 € 0,50 €
Sampo 1,65 € 1,35 €
Sanoma 0,10 € 0,60 €
Stockmann 0,40 € 0,60 €

perjantai 31. tammikuuta 2014

Salkun ytimen kehitys vuonna 2013

Kuukausi ehti kulua jo vuotta 2014, mutta nyt viimein on aika käydä läpi yksittäisten sijoitusteni menestys vuonna 2013. Tässä kirjoituksessa käyn läpi ydinsijoitusteni menesytksen viime vuonna.

Salkun ydin tuottojärjestyksessä vuosituoton mukaan:

Nordean kokonaistuotto vuoden aikana oli 37,6%, josta viimeisellä neljänneksellä kertyi 8,4%. Nordea on ydinsijoitus ja säilyy salkussa toistaiseksi.

Europe Small Cap ETF kasvatti arvoaan vuoden aikana 34,6%. Arvonnousua viimeisellä neljänneksellä kertyi 10,5%. ETF on osa salkun ydintä ja sen on tarkoitus siellä säilyä.

USA ETF nousi vuoden aikana 28,6%, josta viimeisellä neljänneksellä 8,8%. ETF kuuluu salkun ytimeen ja säilyy siellä toistaiseksi.

Japan ETF kasvatti vuoden aikana arvoaan 21,8%. Viimeisellä neljänneksellä nousu jäi vaatimattomasti 0,4% tasolle. ETF kuuluu salkun ytimeen ja säilyy siellä toistaiseksi.

Europe ETF kasvatti arvoaan vuoden aikana 19,9%, josta viimeisellä neljänneksellä kertyi 6,0%. ETF kuuluu salkun ytimeen ja säilyy siellä toistaiseksi.
Emerging Markets EFT:n tuotto jäi vuositasolla vaatimattomaksi 5,5%. Viimeisellä neljänneksellä kertyi laskua -0,4%. ETF kuuluu salkun ytimeen ja säilyy siellä toistaiseksi.

Nämä kaikki on salkussa tarkoitus säilyttää toistaiseksi ja näiden on tuoda muita sijoituksia tasaisempaa markkinatuottoa. Palaan muiden sijoitusten viime vuoden kehityksen osalta asiaan lähiaikoina.

torstai 9. tammikuuta 2014

Rahamarkkinarahasto ulos, sisään kehittyviä ja brandeja

Myin loput omistukseni Seligsonin rahamarkkinarahastosta ja hankin tilalle tasaosuuksin heidän Kehittyvien markkinoiden rahaston ja Brandi-rahaston osuuksia. Rahamarkkinarahasto toimi jonkinlaisena vararahastona, mutta päädyin luopumaan siitä johtuen sen vaatimattomasta tuotosta nykyisessä markkinatilanteessa.

Salkku uuteen ennätykseen 2013 lopuksi

Salkun arvo kasvoi Q4:n aikana 21 070€, josta uutta pääomaa 9 750€. Neljänneksen alun pääomalle laskettuna arvonnousua kertyi 4,8%. Vuoden aikana salkun arvo kasvoi 100 828€, mistä uuden pääoman osuus on noin puolet eli 57 970€. Vuoden aikana salkun arvonnousu laskettuna vuoden alun pääomalle oli mukavat 27,5%. Tällaista nousua tuskin tullaan kuluvana vuonna näkemään, mutta en markkinoita osaa ajoittaa, joten markkinakehityksen mukana mennään.

Sijoitusrintamalla tapahtui neljänneksen aikana lähinnä positiivista kehitystä, joskin myös pieniä miinuksia nähtiin. Palaan myöhemmin yksittäisten sijoitusten menestykseen vuoden aikana.